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2021年10月12日星期二

南山人壽前九月六大壽險賣股債 4千億入袋

百年一遇的股債大多頭，六大壽險拚命實現。國泰、富邦、南山、新光、中國及台灣等六大壽險公司前九月已實現逾4千億元股債資本利得，合計稅後獲利近3,122億元，較去年同期成長逾83％，國壽前九月稅後獲利已破千億元，富邦人壽亦近952億元，南山人壽545億元，中壽逾259億、台壽近226億、新壽近139億元，都創六家公司成立以來的全年獲利新高。

六大壽險獲利約占整體壽險獲利93％，推估整體壽險業今年前九月稅後獲利已逾3,330億元，同樣是台灣壽險史上的獲利新高。

六大壽險公司前九月拿到近700億元現金股利，第四季估計約還有70～80億元股利進帳，大部分公司第四季不會再大量實現資本利得，除非市場有重大變化，須降風險部位，否則應會進入今年獲利「平淡期」，應是獲利金額最少的一季。

9月六大壽險合計稅後獲利189億元，僅比5月疫情最嚴重時獲利175億元略佳，是今年單月次低獲利金額，實現資本利得僅216億元則是今年單月實現最少的一個月。

主因應是9月六大壽險公司合計有70億元左右現金股利進帳，新台幣對美元又貶值，部分公司出現較大匯兌利益，因此未積極實現資本利得；9月六家公司合計增提34億元外匯價格變動準備金，餘額回到265億元以上，但第四季不排除有公司會一次大量增提外匯準備金。

9月底股債價格雙跌，亦造成壽險淨值減少，六大壽險公司因新壽有增資金額82億元到位，淨值沒有太大波動，其他公司淨值減少100～400多億元，主要是淨值項下金融資產未實現利益合計少逾1,500億元，到9月底淨值下金融資產未實現利益，以富邦人壽1,470億元最高，合計六大壽險淨值項下約還有3,500億元股債、基金等未實現利益，尚不含攤銷後成本項下的債券，如果要實現，仍有極大空間。

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富邦人壽富邦金前三季EPS11.32元

富邦金控9月受惠子公司富邦人壽持續實現投資獲利賺進52.28億元，整體獲利達78.52億元，創下歷年同期新高，同步推升今年前三季獲利達1,302億元，較去年同期大幅成長91％，每股盈餘達11.32元，續居金控每股獲利王。

富邦金自結9月稅後淨利78.52億元，其中子公司富邦人壽9月稅後淨利52.28億元，較去年同期成長134％，為主要功臣。

富邦金表示，富邦人壽維持股市彈性操作並持續實現投資獲利，債市方面受惠近期美債利率反彈，有利於新投資部位經常性收益提升，加上9月新台幣走勢平穩境內經常性比險成本維持低檔等因素，獲利持續大幅成長。

富邦金前三季獲利再度寫新高，且包括子公司富邦人壽、富邦產險、富邦證券累計前九月獲利也都再創新高。富邦金9月底淨值約8,415億元，普通股每股淨值68.16元。

截至9月30日，富邦金已取得日盛金57.7％股權，富邦金9月認列日盛金投資收益1.1億元。

富邦金強調，今年以來北富銀銀行各項業務動能持續提升，其中存放款餘額較去年同期分別成長16％及14％，以及布建債券投資年增三成以上，帶動累計利息淨收益較去年同期成長7％；信用卡業務表現持續優於市場，有效卡數及簽帳金額較去年同期維持雙位數成長。

北富銀轉投資的新創FinTech公司Nutmeg於9月被摩根大通100％收購，認列處分利益3,151萬英鎊（約新台幣12億元）入帳至其他綜合損益，亦可挹注於保留盈餘。

富邦產險和富邦證券9月稅後淨利則均較去年同期翻倍成長，累計前三季獲利分別較去年同期成長51％、97％，但富邦證券在9月整體台股量能影響下，經紀與金融交易獲利較8月略減少。

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2021年10月11日星期一

台灣電力 5年期債券目前利率0.5％上下

　第三季美債殖利率又一波反彈，連動台債殖利率跟著小幅上揚，但觀察公司債票面利率仍與上半年約持平，其中市場指標的「護國神山」台積電公司債，主流5年券票面利率仍僅0.5％，接近史上最低水準，籌資成本實在有夠省。

　　券商主管表示，觀察去年疫情爆以來，台積電發行的5年期公司債票面利率去年上半年時還有0.55％，下半年隨市場利率一路向下，並跌破0.5％。今年初開始美債殖利率大反彈，至3月底10年債衝高近一倍的1.7％以上，台積電5年券票面利率也反映上揚至0.5％，第二季美債殖利率回落，第三季又一波走高，但台積電5年券票面利率還是停在0.5％不變，與上半年持平。

　　除了台積電，信用評等同樣是最高級別的AAA發債大咖，包括類公債的台電、中油、中華電信等的5年期公司債票面利率，大致上也在 0.5％上下。其中第三季發債的台塑，雖然信用評等只有AA，但5年券票面利率也僅0.46％。

　　券商主管指出，公司債定價的票面利率高低，主要以信用評等為基準，第三季其他信評僅A+、A、A-等企業的5年券，較高票面利率約是 0.82～0.85％，「基本上資金成本還是很便宜」。

　　去年以來公司債票面利率變動並不大，多數位在史上最低水準，或僅略高一些。券商主管認為，除加碼投資成本很省，借新還舊尤其有感，可省下更龐大的利息支出。

　　以5年券來說，信評最高等級AAA的台積電公司債，五年前票面利率水準約1.0％，目前約0.5％，借新還舊當場現省0.5個百分點，統計其今年來至目前為止，已發債979億元，五年下來足足可節省逾24億元利息支出。

　　券商主管強調，時序進入第四季，台積電10月最新一期的公司債， 5年券票面利率略升高至0.54％，主要反應美國10年期公債殖利率再度攀高至1.6％之上，預料仍是後續公司債定價的重要觀察指標。

陽信商銀前三季每股賺1.2元陽信獲頒兩項績效甲等銀行

　陽信銀行核心業務維持穩健，獲利持續攀高，依該行自結數，今年前三季累積稅前淨利33.94億元，較去年同期成長10％，稅前每股盈餘為1.2元，9月稅前淨利3.08億元，較去年同期成長13％，9月單月及累計前三季獲利表現皆為歷年同期最佳，9月底總資產來到6,339億元、淨值達384億元，較去年底分別上升5％，資產規模穩健成長，另逾放比0.21％、備抵呆帳覆蓋率582.54％，資產品質良好。

　　陽信銀行表示，第四季將持續嚴控風險，同時均衡發展各項收入結構，擴大各項業務規模，以及拉升子公司獲利動能等，帶動整體收益成長，可望提前達成全年度38億元的預算目標。為因應業務成長及強化資本結構，陽信銀行正在辦理現金增資10億元及盈餘轉增資11.27 億元，預計10月底資本額將突破300億元。

　　陽信銀行多年來積極配合政府扶植中小企業，成績亮眼。2020年對中小企業放款餘額增加206億元，成長幅度逾13％。今年10月7日榮獲金管會頒發「中小企業放款」及「新創重點產業放款」兩項績效甲等銀行，其中，該行第七度獲頒中小企業放款方案甲等銀行，適用相關獎勵措施，已陸續將九家簡易分行改為一般分行，這次獲獎，可再將僅存一家簡易分行升格為一般分行，完成全台105家分行皆為全功能分行。

　　陽信銀行2019年斥資78億元購置新總部大樓，已於今年9月27日舉行上樑典禮，預計2023年中可完工啟用。新總部坐落在台北市中山北路、民權西路交叉口，地上16層、地下五層，未來原總行部門及旗下子公司，一併進駐新總部辦公，有助發揮整合綜效、提升客戶服務，展現全新的經營格局。

　　為因應業務快速成長，陽信銀行正積極延攬優秀儲備經理人30名，招募銀行年資15年以上，曾擔任分行副／經理以上職務，並具五年以上企金業務經驗，經錄用者待遇優厚，歡迎各界菁英加入團隊。

敏成健康台生技廠搶搭SPAC狂潮

全球大掀SPAC（Special Purpose Acquisition Company，特殊目的收購公司）狂潮！來自台灣的Maxpro Venture美國時間10月8日在那斯達克（NASDAQ）新掛牌；而今年6月間，前喜康生技董事長黃瑞瑨也聯手美國邁可．戴爾家族辦公室籌集2億美元的SPAC；另外，盛弘集團旗下的敏成也將轉型為SPAC公司，加入國際併購賽局。

　　前華威創投合夥人李世仁認為，台灣有實力可以加入SPAC風潮！以產業產品角度，台灣有不少公司在美國那斯達克有足夠賣點。幾年前他就曾建議，台杉或國發基金若能適度主導，整合二、三家具利基公司資源，將有助台灣生醫產業與美國資本市場接軌。

　　由於SPAC是一種沒有營運業務的空殼公司，唯一的目的是透過首次公開發行（IPO）募集資金後，專門去收購有前景的未上市公司，等同讓被併購的公司能夠借殼上市。因此，創投界認為，像已經撤出台灣資本市場的台微體、伊甸生物醫藥（原喜康生技）、百略、安成藥、泰合藥等，都有機會獲SPAC公司青睞，重新架構後掛牌。

　　為了搶搭這一波SPAC熱潮，力拚轉型為台灣第一家醫療產業SPAC的敏成，將改名為「敏成健康科技」，並採取業務分割策略；敏成健康科技為主體在興櫃掛牌，而熔噴布等科技材料相關業務，將納入新設的子公司敏成，暫訂10月22日分割。

　　盛弘集團董事長楊弘仁表示，隨著美國積極推廣疫苗，加上新冠藥物上市，美國已經從物理性防疫，改成生物性防疫，有鑑於口罩時代已過去，敏成原本要到美國設立的熔噴布生產線已決議作罷；目前將由敏成健康建構SPAC，內部已積極在尋找小而美的醫材生技公司，力拚明年第一季前找到收購標的。

　　另外，率先台灣公司在美國掛牌的Maxpro Venture，今年6月在美國註冊，7月送件申請掛牌，以每單位10美元發行900萬單位，其中包含1股普通股，以及可以在11.5美元執行的權證，透過IPO募集9,000 萬美元。該公司掛牌後將鎖定「2億美元到20億美元間，位於歐洲、美國或亞洲的生技醫藥公司」。

　　Maxpro Venture的團隊中，包含曾任職於宣捷集團、心悅國際代理營運長的陳鴻榮，前台安生技總經理鍾裕民，外界認為，其資金來源應是科技業。據了解，由於Maxpro Venture的IPO將於美國時間10/1 2以後正式完成，屆時即會對外公布相關訊息。

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